В сентябре 2023 года в России зарегистрировали рекордные объёмы выдачи ипотеки – участники рынка связывают это с ростом ставок по ипотечным программам, изменением требований к льготной ипотеке и грядущим увеличением первоначального взноса. В Приморье также интерес к ипотеке за последние месяцы вырос. Объём жилищных кредитов, оформленных приморцами в августе 2023-го, был вдвое больше, чем в августе прошлого года. А в сентябре в Приморском Росреестре зафиксировали рекордное количество записей о владельцах ипотечной недвижимости, вдвое превышающее показатели сентября 2022-го.
Повышение ставок и отмена скидок
Напомним, в середине сентября Банк России повысил ключевую ставку с 12 до 13%, а Правительство увеличило первоначальный взнос для получателей льготной ипотеки с 15 до 20% и снизило на 0,5 п. п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ.
На этом фоне банки начали менять условия по ипотекам. Так, Сбербанк с 20 сентября установил единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам и отменил скидки. С 22 сентября повысил ставки по ипотеке ВТБ. Следом проценты подняли и другие банки – например, ДОМ.РФ, Совкомбанк, «Открытие», МТС Банк.
Кроме того, в начале сентября на ВЭФ во Владивостоке также обсуждали предложение Минвостокразвития увеличить с 6 до 9 млн рублей максимальный размер ипотечного кредита по Дальневосточной ипотеке. Официально эта инициатива пока не вступила в силу, но глава Минвостокразвития Алексей Чекунков уже заявил, что верхняя планка по кредиту на Дальневосточную ипотеку будет увеличена до 9 млн рублей к Новому году.
Рекордный сентябрь
На фоне роста ставок и грядущего увеличения первого взноса по госпрограммам банки ещё в середине сентября начали фиксировать небывалые объёмы выдачи ипотек. «Ставка и первый взнос – достаточно важные факторы для заёмщиков, поэтому многие клиенты в ожидании корректировки этих параметров поспешили решить квартирный вопрос на приемлемых для себя условиях», – комментирует вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
По оценкам ВТБ, в сентябре заёмщики получили в кредитных организациях около 900 млрд рублей, что на 70% больше, чем в сентябре прошлого года, и почти на 90% – 2021-го. В Сбербанке по итогам месяца выдали заёмщикам рекордные 564,5 млрд рублей, в ВТБ – 232 млрд.
Повышенный спрос на ипотечное кредитование в начале осени – не первый в этом году. Как отмечают в ВТБ, в начале года его спровоцировало сворачивание так называемых околонулевых программ, а летом – резкий рост ключевой ставки. По оценке банка, в среднем в январе – сентябре банки выдали на 10% больше ипотечных кредитов, чем по итогам 2022 года. Сбер подсчитал, что за девять месяцев 2023-го выдал на 27% больше ипотечных кредитов, чем за весь прошлый год.
Приморские рекорды
При этом в банках отмечают, что предыдущие рекорды фиксировали в августе. Например, в Сбере россияне тогда оформили ипотек на 517,6 млрд рублей – на 9,1% меньше, чем в сентябре. Кстати, аналитики FarPost.ru заметили рекордный интерес к покупке квартиры во Владивостоке в августе, в сентябре он снизился на 7%, но всё ещё превышает показатели предыдущих месяцев.
Судя по данным Банка России, в августе приморцы оформили 2827 ипотек (большее количество было только в марте 2022-го) на рекордную общую сумму 12,85 млрд рублей, что почти вдвое больше, чем в августе 2022-го и 2021-го. Статистика за сентябрь будет опубликована в конце октября.
Однако о том, что в сентябре августовский рекорд, вероятно, был побит и в Приморье, уже сейчас говорят данные о количестве регистрационных записей об ипотеке, предоставленные Новостям VL.ru пресс-службой Приморского управления Росреестра. Так, в прошлом месяце приморцы зарегистрировали 6787 ипотек – это максимальный результат за последние два года, в два раза превышающий показатели сентября 2022-го и 2021-го. Во Владивостоке зарегистрировано 3953 ипотеки – это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлых двух лет.
Кстати, банк ДОМ.РФ в сентябре 2023 года в Приморье оформил в 2,3 раза больше ипотечных сделок, чем в прошлом году. «Сказались ожидания людей по изменению условий кредитования на фоне повышения ключевой ставки. Плюс в сентябре традиционно работает сезонный фактор, связанный с завершением периода летних отпусков. В дальнейшем мы ожидаем замедления динамики – особенно в сегменте рыночных программ без господдержки», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
По оценкам рейтингового агентства НКР, в последнем квартале года спрос на ипотеку упадёт из-за того, что будет уже исчерпан, а банки продолжат повышать ставки.
